Mecanismele de verificare și funcționarea pensiilor private

Persoanele înscrise în sistemul de pensii private obligatorii, cunoscut sub denumirea de Pilonul II, pot verifica online fondul de pensii la care sunt înregistrate. Pentru acest scop, Autoritatea de Supraveghere Financiară a pus la dispoziție o aplicație specială, accesibilă prin platforma ASF – identificarea fondului de pensii. În cadrul acestei aplicații, utilizatorii trebuie să introducă datele solicitate, respectiv numele, prenumele și codul numeric personal (CNP), confirmând în același timp acordul pentru prelucrarea datelor și faptul că au luat cunoștință de condițiile aferente.

Valoarea economiilor acumulate poate fi consultată ulterior prin intermediul administratorului, care transmite anual fiecărui participant informații despre contul său, sau prin serviciile online ale Casei Naționale de Pensii Publice. Banii sunt gestionați de societăți autorizate și supravegheate de ASF, iar soldul final depinde de contribuțiile virate și de evoluția investițiilor realizate de administrator. Pilonul II este conceput ca un sistem care completează pensia publică, funcționând pe baza unor conturi individuale în care sunt evidențiate economiile, contribuțiile și activele fiecărui participant.

Structura contribuțiilor și investiții

Pilonul II nu reprezintă o reținere suplimentară din salariul brut al angajatului. Cota aferentă acestui sistem este de 4,75% din baza de calcul a contribuției de asigurări sociale (CAS), fiind reținută și virată de angajator către fondul de pensii ales, alături de celelalte obligații fiscale aplicabile. În cazul salariaților, CAS este calculată și reținută direct din salariul brut, iar o parte din această sumă este direcționată către fondul de pensii administrat privat la care este înscris angajatul.

Aceste fonduri funcționează ca vehicule investiționale care colectează capitalul de la mai mulți participanți pentru a-l investi în diverse instrumente financiare, cu scopul de a obține un randament cât mai bun. Printre instrumentele utilizate se numără titluri de stat, acțiuni, obligațiuni, unități de fond, fonduri tranzacționate la bursă, imobiliare, aur, metale prețioase și diverse valute. Spre deosebire de fondurile de investiții clasice, unde câștigurile pot fi retrase trimestrial sau anual, accesul la banii din pensiile private este restricționat conform legii. Participanții nu pot accesa aceste sume imediat ce a fost obținut un câștig, ci pot retrage economiile doar după ce împlinesc vârsta legală de pensionare. În România există, în prezent, două tipuri de fonduri: cele dedicate pensiilor private obligatorii (Pilonul II) și cele pentru pensiile private facultative (Pilonul III).

Administrarea fondurilor în România

Potrivit Curs de Guvernare, există în prezent 10 societăți autorizate de ASF să administreze fonduri de pensii private în România. Printre acestea se numără Generali Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., Allianz-Țiriac Pensii Private S.A., BCR Pensii S.A., BRD Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., Metropolitan Life Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., NN Pensii Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., Aegon Pensii S.A., NN Asigurări de Viață S.A., BT Pensii S.A. și S.A.I. Raiffeisen Asset Management S.A.

Strategiile investiționale adoptate de acești administratori determină gradele de risc ale fondurilor, care pot fi, de exemplu, medii sau ridicate, nivelul de risc variind în funcție de instrumentele financiare folosite. Alegerea unui fond implică evaluarea reputației, experienței și stabilității societății de administrare. Toate aceste entități sunt supuse controlului ASF pentru a asigura legalitatea operațiunilor, fiind obligatoriu ca vehiculul investițional să fie administrat de o societate autorizată de către această autoritate.

MondoNews a relatat anterior despre acest subiect: „Mecanismul de calcul al pensiilor în sistemul public după 35 de ani de muncă” (26 septembrie 2026).