Sistem de inteligență artificială pentru prevenirea fraudelor online

ING Bank România și Bitdefender, companie specializată în securitate cibernetică, au lansat proiectul Honeycards, un sistem bazat pe inteligență artificială conceput pentru a detecta și preveni fraudele în comerțul electronic. Tehnologia utilizează agenți digitali, creați ca „victime digitale”, care simulează comportamentul victimelor reale. Acești agenți primesc linkuri suspecte despre care se știe deja că fac parte dintr-o schemă de fraudă, navigând pe site-uri suspecte, selectând produse, adăugându-le în coș și efectuând achiziții de test. Pentru aceste operațiuni sunt folosite carduri emise special, numite honeycards, care permit monitorizarea fluxului de bani în condiții controlate, fără a expune datele clienților sau a pune în pericol persoane reale.

Mecanismul de detecție

După ce agentul AI realizează cumpărările de test, ING Bank România verifică identitatea comerciantului asociat tranzacției. Banca corelează aceste informații cu alte dovezi disponibile în zona de plăți pentru a stabili dacă există indicii de fraudă. Această abordare este necesară deoarece magazinele online false pot avea pagini de produs bine realizate, coș de cumpărături funcțional și formulare de plată convingătoare, însă analiza simplă a site-ului nu arată întotdeauna cine încasează banii. Colaborarea între o instituție financiară și o companie de securitate cibernetică permite identificarea rapidă a persoanelor din spatele magazinelor false, combinând viteza inteligenței artificiale cu precizia verificării umane pentru a lua decizia corectă.

Rezultate și performanțe

În cele opt luni de testare, proiectul a reușit identificarea și monitorizarea a 191 de comercianți suspecți. Potrivit datelor interne comunicate de cele două companii, sistemul a protejat 404 de clienți, prevenind tranzacții frauduloase cu o valoare totală de peste 121.000 de lei. Obiectivul central al proiectului este oprirea fraudei înainte ca aceasta să producă o pierdere financiară. Cea mai ridicată rată de detecție raportată în timpul fazei de testare a fost de 94,44%, performanță atinsă în a doua lună de funcționare a proiectului.

Implementarea sistemului vine într-un context în care, în 2026, s-a asistat la o creștere semnificativă atât a numărului fraudelor online, cât și a gradului lor de sofisticare. Hackerii utilizează progresele tehnologice pentru a crea site-uri convingătoare, având acces la aceleași instrumente ca firmele de securitate. Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING, a precizat că banca procesează zilnic între două și trei milioane de tranzacții cu cardul, ceea ce face dificilă identificarea celor suspecte. Provocarea principală constă în blocarea plăților frauduloase fără a afecta tranzacțiile legitime ale clienților de bună-credință. Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group la Bitdefender, a sugerat că acest model de prevenție, care conectează expertiza din industrii diferite, ar putea fi extins prin implicarea altor instituții financiare pentru a mări numărul de persoane protejate.

MondoNews a relatat anterior despre acest subiect: „Impactul inteligenței artificiale asupra prețurilor și operațiunilor în retail” (12 octombrie 2026).